4 Mga Panahon Kailang Dapat I-debalan Mo ang Iyong Portfolio ng Pamuhunan


I-debalance ang Iyong Portfolio ng Pamumuhunan

Ang mga portfolio portfolio ay tulad ng mga hardin ng gulay. Kailangan mong "maputla" ang mga ito nang pana-panahon upang mapanatili silang malusog. Ginagawa mo iyon sa pamamagitan ng muling pag-iwas sa portfolio ng iyong pamumuhunan.

Kung gumagamit ka ng isang namamahala sa pamumuhunan o isang platform ng robo-tagapayo upang mamuhunan, hindi mo na kailangang mag-alala kung kailan muling timbangin ang iyong portfolio ng pamumuhunan. Ang iyong serbisyo ay mag-aalaga ng lahat para sa iyo.

Gayunpaman, kung ikaw ay mamumuhunan sa do-it-yourself, kakailanganin mong hawakan ang iyong pagpapanatili ng portfolio sa iyong sarili.

Bilang karagdagan sa pagpapanatili ng malusog na paglalaan ng iyong asset, ang muling pagbalanse ay ang pinakamahusay na paraan upang samantalahin ang "bumili ng mababang, ibenta nang mataas."

Kapag nagbalanse ka, bumili ka sa mga posisyon na kulang sa halaga habang nagbebenta ng mga narating na sa kanilang rurok nang sabay.

Kaya kailan mo dapat muling timbangin ang iyong portfolio ng pamumuhunan? Mayroong iba't ibang mga paraan upang oras na ito, at maaari mong gamitin ang alinmang paraan na pinakamahusay na gumagana para sa iyo.

Tingnan natin ang ilang oras kung kailan dapat na muling pagbalanse ang mga kard.

Isang Pagbabago sa Iyong Panganib na Pagkamatiti

Bagaman maaari mong isipin ang iyong panganib sa pagpapaubaya ay mananatiling pareho sa buong buhay mo, ang katotohanan ay maaari itong magbago dahil sa isang bilang ng mga kadahilanan.

Halimbawa, ang iyong panganib na pagpapaubaya ay malamang na bumaba habang lumapit ka sa pagretiro. Natatakot sa pagkawala ng mga assets ng pamumuhunan kapag kakailanganin mo ito sa lalong madaling panahon, maaari kang maging mas konserbatibo at mas mabibigat na mamuhunan sa mga nakapirming kita na pamumuhunan.

Sa kabaligtaran, ang iyong panganib na pagpapaubaya ay maaaring tumaas kung ikaw ay dumating sa isang malaking bagyo ng pera.

Imposibleng ilarawan ang lahat ng mga pangyayari kung saan maaaring magbago ang iyong pagpapahintulot sa panganib. Ngunit kapag nangyari ito, malamang na kailangan mong muling timbangin ang iyong portfolio ng pamumuhunan upang ma-optimize ang iyong paglalaan ng asset.

Isang Pagbabago sa Mga Kondisyon sa Pamilihan

Ang isa pang magandang oras upang muling timbangin ang iyong portfolio ng pamumuhunan ay kapag ang merkado ay gumawa ng isang matinding paglipat sa alinmang direksyon. (Ngayon, alamin na ito ay kontrobersyal dahil maaari itong ma-kahulugan bilang isang pagtatangka sa oras ng merkado.)

Halimbawa, kung ang stock market ay tila labis na mataas, baka gusto mong bawasan ang iyong pagkakalantad sa mga stock at ilipat ang mas maraming pera sa mas ligtas na mga pag-aari tulad ng mga bono sa Treasury.

Sa kabaligtaran na dulo ng spectrum, pagkatapos ng isang mahabang downtrend sa merkado, maaaring interesado ka sa muling pagbalanse sa pabor ng higit na pagkakalantad sa mga pagkakapantay-pantay. Bibigyan ka nito ng isang pagkakataon upang kumita ng mas malaking pagbabalik habang nagsisimula na mabawi ang merkado.

Tandaan na, sa parehong mga sitwasyong ito, hindi mo dapat ganap na iwanan ang alinman sa mga pagkakapantay-pantay o mga puhunan na naayos na kita. Gayunpaman, maaari mong baguhin ang iyong mga paglalaan ng pamumuhunan upang maging kaayon sa iyong nakikita na nangyayari sa merkado.

Isang Pagbabago sa Mga Kaganapan sa Buhay

Ang anumang pangunahing pagbabago sa iyong buhay ay malamang na nakakaapekto sa iyong pagpapahintulot sa panganib at sa paraan na ilalaan mo ang iyong portfolio.
Ito ay isa pang malawak na kategorya, dahil ang mga posibilidad ay walang katapusang.

Halimbawa, ang kapanganakan ng isang bata ay maaaring makumbinsi sa iyo na muling timbangin ang iyong portfolio sa pabor ng higit pang mga naayos na kita na pamumuhunan. Sa ganitong paraan, maaari mong bawasan ang pangkalahatang panganib sa iyong portfolio.

Gayunpaman, ang ilang mga namumuhunan ay maaaring kumuha ng eksaktong kabaligtaran na diskarte at mas mamuhunan nang malaki sa mga stock bilang pag-asahan ng mas mataas na gastos sa hinaharap tulad ng edukasyon.

Ang simula ng isang pangunahing sakit o pagkawala ng iyong trabaho ay maaari ring maging sanhi sa iyo na gumawa ng isang mas konserbatibong pamamaraan sa pamumuhunan. Maaari mo ring maging mas interesado sa mga nakapirming kita na pamumuhunan kung magsisimula ka ng iyong sariling negosyo, dahil ang negosyo mismo ay malamang na maging riskier kaysa sa isang matatag na full-time na trabaho.

At natural, mas magiging interesado ka sa pagdaragdag ng iyong mga paghawak sa equity kung ang iyong layunin ay magretiro nang maaga.

Batay sa Mga Pagbabago ng Porsyento sa Iyong Alok sa Portfolio

Maaari kang magtakda ng ilang mga porsyento na paglalaan sa iyong portfolio. Habang lumalagpas ang mga ito – batay sa isang tiyak na paunang natukoy na porsyento – awtomatiko mong muling pagbalanse.

Ito ay marahil ang pinaka-karaniwang senaryo para sa muling pagbalanse. Mayroon din itong bentahe na alisin ang damdamin sa iyong pagsisikap na muli. Ang proseso ay nagiging mekanikal, at ang mga kadahilanan ng emosyonal ay hindi kasama sa iyong mga pagpapasya.

Maaari mong itakda ang anumang pagkakaiba-iba ng porsyento sa iyong portfolio na gusto mo. Halimbawa, kung mayroon kang 70% ng iyong portfolio na namuhunan sa mga stock at 30% sa nakapirming kita, maaari kang magpasya na muling timbangin anumang oras alinman sa mga pagbabago sa alokasyon, sabihin, 5% o higit pa.

Sa sitwasyong iyon, kung ang balanse sa iyong portfolio ay napunta sa 75% na stock at 25% na naayos na kita, susulitin mo sa pamamagitan ng paglipat ng 5% ng iyong portfolio mula sa mga stock hanggang sa nakapirming kita.

Sa flip side, ay ibababa ang merkado, at ang mga stock ay mahulog sa 65% at naayos na kita sa 35%, ililipat mo ang 5% ng iyong portfolio mula sa nakapirming kita sa mga stock.

Maaari kang magtakda ng anumang limitasyong porsyento na gusto mo, ngunit ang 5% ay marahil ang pinaka-karaniwan. Siyempre, ang mga bayarin ay maaaring maging isang pag-aalala dito. Kung mas madalas kang magbalanse, mas maraming bayad sa pamumuhunan ang iyong madala.

Sa kadahilanang iyon, maaari kang magtakda ng isang mas mataas na porsyento ng porsyento, lalo na kung ang iyong portfolio ay nasa mas maliit na bahagi. Sa sitwasyong iyon, 10% ay hindi magiging hindi makatwiran.

Sa Regular na mga Intervals

Maaari mo lamang magpasya na susubukan mong muling timbangin ang iyong portfolio ng pamumuhunan batay sa isang partikular na timeframe.

Ito marahil ang pinakasimpleng diskarte sa rebalancing dahil halos tinanggal nito ang damdamin at maging ang pag-aalangan sa larawan.

Ang pag-rebalancing sa isang quarterly na batayan ay marahil ang pinaka-karaniwang diskarte. Ngunit kung mayroon kang isang malaking portfolio, maaaring magkaroon ng mas mahusay na kahulugan sa muling pagbalanse sa isang buwanang batayan.

Muli, ang mga bayarin ay isang bagay na dapat isaalang-alang. Kung madalas mong muling pagbalanse, madaragdagan mo ang mga bayarin na iyon.

Muli, ang iyong portfolio ay mai-set up na may ilang mga porsyento na mga paglalaan na susubukan mong mapanatili sa pamamagitan ng pana-panahong pag-rebalancing. Gagawa ka lamang ng mga pagbabago kung mayroong mga makabuluhang pagkakaiba-iba sa iyong paglalaan ng portfolio.

Maaari mo ring isaalang-alang ang paggawa ng pana-panahong pag-rebalanse kasama ang mga pagbabago sa porsyento. Halimbawa, maaari mong planuhin na muling timbangin ang iyong portfolio sa isang quarterly na batayan, ngunit kung mayroong mga pagkakaiba-iba ng porsyento na lalampas sa isang tiyak na porsyento, tulad ng 5% o 10%.

Kailan I-debalance ang Iyong Portfolio ng Pamuhunan: Ang Bottom Line

Ang pagbalanse ay isang kritikal na bahagi ng pamumuhunan at isang bagay na kailangan mong manatili sa itaas. Pumili ng isang pamamaraan na gumagana para sa iyo at ipatupad ito kung kinakailangan.

Lalo na madali na huwag pansinin ang iyong paglalaan ng asset kapag ang merkado ay mabilis na lumilipad. Ngunit kung baligtarin ang merkado sa isang pangunahing paraan, makikita mo ulit at tatanungin ang iyong sarili kung bakit hindi mo muling binalanse ang iyong portfolio ng pamumuhunan habang nagkaroon ka ng pagkakataon.