6 Mga Dahilan Bakit Ka Dapat Magkaroon ng Maramihang Mga Account sa Pinansyal


Isipin ito. Mayroon kang lahat ng iyong mga pinansiyal na account sa isang bangko. Tama iyon, mayroon kang isang account sa pag-tseke, isang account sa pag-iimpok, isang debit card, credit card, isang pautang sa kotse, at isang pautang lahat na may parehong institusyong pampinansyal.

Iniisip mo na ang lahat ng iyong mga account sa isang lugar ay magiging madali ang buhay. Hindi mo kailangang maglipat ng pera sa pagitan ng mga bangko o subukang tandaan ang maraming mga pag-login at password. Ang pagkakaroon ng lahat ng iyong mga account sa isang bangko ay maaaring kumita sa iyo ng katayuan salamat sa iyong katapatan.

Sa kasamaang palad, ang pagkakaroon ng lahat ng iyong mga pinansiyal na account sa isang institusyon ay karaniwang hindi ang pinakamahusay na ideya. Maraming mga kadahilanan kung bakit marahil nais mong magkaroon ng higit sa isa sa parehong uri ng account sa pananalapi na kumalat sa maraming mga institusyong pampinansyal. Narito ang limang mga kadahilanan:

1. Maaaring iwanan ka ng isang outage sa isang pangunahing bono

Dahil sa konektadong mundo na aming nakatira, ang isang simpleng pag-agos ng website ay maaaring magdulot ng malaking pinsala sa iyong pananalapi kung mayroon ka ng lahat ng iyong mga account sa parehong lugar.

Kumuha ng Wells Fargo bilang isang halimbawa

Noong Pebrero 2019, ang Wells Fargo ay nagkaroon ng pangunahing pag-agos sa kanilang mga produkto. Ang usok na napansin sa isang data center sa Minnesota ay nagdulot ng isang awtomatikong pagsara ng kuryente na may mga pangunahing negatibong kahihinatnan.

Upang maging mas masahol pa, nangyari ang pagsara sa isang Biyernes, ang araw na magbayad ang karamihan sa mga manggagawa. Hindi ma-access ng mga customer ng Wells Fargo ang kanilang mga account at ang ilan sa kanilang mga direktang bayad sa deposito ay hindi ipinapakita na nai-post.

Ang pagkakaroon ng iyong mga pinansiyal na account ay kumalat sa higit sa isang institusyong pampinansyal ay maaaring maprotektahan ka sa kasong ito. Hangga't mayroon kang sapat na pondo sa bawat account upang masakop ka sa kaso ng isang emerhensiya, marahil ay mahawakan mo ang pag-outage ng Wells Fargo.

Maaaring napalampas mo ang iyong suweldo sa isang araw, ngunit maaari mong gumamit ng mga pondo sa iyong iba pang account sa bangko upang hawakan ka hanggang sa ituwid ang Wells Fargo at makakuha ng mga serbisyo na tumatakbo muli.

2. Ang isang bangko ay hindi malamang na mag-alok ng pinakamahusay na produkto sa bawat kategorya

Kung nais mo ang pinakamahusay sa produkto ng klase sa pagbabangko sa bawat kategorya ng produkto, malamang na magkakaroon ka ng mga account sa maraming mga bangko upang maganap ito.

Bihirang maghahandog ng isang solong bangko o unyon ng kredito ang pinakamahusay na pagsuri sa account, account sa pag-iimpok, credit card, pautang ng kotse at mortgage. Sa halip, ang Bank A ay maaaring magkaroon ng pinakamahusay na credit card habang ang Credit Union B ay may pinakamahusay na pautang sa kotse.

Ngunit saan ka dapat maghanap para sa pinakamahusay na produkto sa bawat klase? Narito ang isang pangkalahatang gabay.

Subukan ang mga online bank para sa pag-check at pag-save ng account

Ang mga online na bangko ay karaniwang nag-aalok ng pinakamahusay na mga rate ng interes, mga tampok, at ang pinakakaunting mga bayarin pagdating sa pagsusuri at pag-save ng mga account. Kahit na, ang isang online na bangko ay maaaring magkaroon ng pinakamahusay na pagsuri sa account, ngunit ang isa pang online na bangko ay may savings account na may pinakamataas na rate ng interes.

Sa kadahilanang iyon, magbabayad upang mamili sa paligid at isaalang-alang ang pagkakaroon ng bawat account sa isang hiwalay na institusyon kung talagang nais mo ang pinakamahusay sa produkto ng klase ng bawat kategorya.

Nag-aalok ang mga tradisyunal na bangko ng pinakamahusay na mga credit card

Ang pinakamalaking tradisyunal na bangko ay karaniwang nag-aalok ng pinakamahusay na mga credit card. American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover, at Wells Fargo lahat ay may magagandang handog sa credit card pagdating sa mga gantimpala. Gayunpaman, kung naghahanap ka ng isang mababang credit card sa APR sa halip na mga gantimpala, ang mga pangunahing o lokal na unyon ng kredito ay maaaring may mas mababang mga rate.

Ang mga unyon sa kredito ay pinakamahusay para sa mga pautang sa awtomatikong

Ang ganap na pinakamahusay na pautang sa kotse ay 0% APR pautang na inaalok ng mga tagagawa ng kotse. Kung hindi ka maaaring maging karapat-dapat sa isa sa mga ito, tingnan ang mga rate na inaalok ng parehong lokal at pangunahing unyon ng kredito. Ito ay isang puwang kung saan karaniwang nag-aalok ang mga unyon ng kredito ng mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga bangko.

Ang pinakamahusay na mga rate ng mortgage ay matatagpuan sa lahat ng dako

Sa wakas, ang mga pagpapautang ay isa sa mga pinakamalaking utang na kakailanganin mo. Mamili ang lahat ng iyong mga posibleng pagpipilian kabilang ang mga online bank, malaking bangko, lokal na bangko, unyon ng kredito, at mga broker ng mortgage upang mahanap ang pinakamahusay na deal para sa iyo.

3. Malapit ka na maabot ang mga limitasyon ng seguro sa FDIC o NCUA

Ang isang malaking kadahilanan upang isaalang-alang ang pagkalat ng iyong pera sa maraming mga account sa bangko ay mga limitasyon ng seguro sa bangko at credit union. Kung mayroon kang higit sa $ 250,000 sa isang solong bangko, dapat mong isaalang-alang ang pagkalat ng pera upang matiyak na lahat ay nakaseguro kung mabigo ang iyong bangko o unyon ng kredito.

Ang Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay nag-aalok ng seguro hanggang sa $ 250,000 bawat depositor, sa bawat bangko na naseguro ng FDIC, bawat kategorya ng pagmamay-ari ay dapat mabigo ang isang institusyong deposito ng FDIC.

Katulad nito, ang National Credit Union Administration ay nag-aalok ng seguro ng hanggang sa $ 250,000 bawat shareowner, bawat naseguro na unyon ng kredito, para sa bawat kategorya ng pagmamay-ari ng account ay dapat mabigo ang isang unyon na nakaseguro ng credit ng NCUA.

Kaya ano nga ba talaga ang ibig sabihin ng lahat? Karaniwan, makakakuha ka ng seguro ng FDIC o NCUA kung nakaseguro ang iyong bangko o unyon ng kredito. Tumingin sa iyong sangay o website ng iyong institusyon upang matiyak na naseguro sila ng alinman sa FDIC o NCUA.

Kung nakaseguro ang iyong institusyon, ang bawat may-ari ng account ay maaaring makakuha ng hanggang sa $ 250,000 na saklaw. Kaya, kung may hawak ka ng isang magkasanib na account kung saan nagmamay-ari ang bawat may-ari ng kalahati ng mga assets ng account, masiguro ang account na hanggang $ 500,000 dahil ang bawat may-ari ay mayroong $ 250,000 ng seguro. Bilang karagdagan, nakakakuha ka ng $ 250,000 ng seguro sa bawat kategorya ng pagmamay-ari. Itinuturing ng FDIC ang mga kategorya ng pagmamay-ari na isasama:

  • Mga solong account
  • Ilang mga account sa pagreretiro
  • Mga magkakasamang account
  • Mga nababago na account sa pagtitiwala
  • Hindi maibabalik na mga account sa pagtitiwala
  • Mga account sa plano ng benepisyo ng empleyado
  • Corporation / Partnership / Hindi pinagsama-samang mga account sa asosasyon
  • Mga account sa gobyerno

Karamihan sa mga tao ay dapat na masakop ang lahat ng kanilang mga deposito sa pamamagitan ng pagkalat ng kanilang mga account sa mga kategorya ng pagmamay-ari. Kahit na, masarap na kumalat ang mga account sa maraming mga bangko o unyon ng kredito. Sa ganitong paraan, kung nabigo ang iyong institusyon, mabilis mong ma-access ang pera sa ibang lokasyon upang maipagpapatuloy mo ang pamumuhay ng iyong pang-araw-araw na buhay habang ang FDIC o NCUA ay nag-iiba-iba ng lahat.

4. Nagpapatakbo ka ng isang negosyo

Kapag nagpatakbo ka ng isang negosyo, dapat mong itago ang hiwalay sa iyong personal at negosyo sa pananalapi. Magagawa mo ito gamit ang isang institusyon kung gusto mo, ngunit ang pagpapanatili ng iyong banking banking sa isang hiwalay na bangko ay makakatulong na tiyaking hindi mo sinasadyang gamitin ang iyong personal na account para sa mga transaksyon sa negosyo at kabaligtaran.

Ngunit bakit dapat mong panatilihing hiwalay ang iyong negosyo at personal na pananalapi?

Ang paghahalo ng mga transaksyon ay maaaring humantong sa mga ligal na problema sa ilang mga kaso

Sa ilang mga istraktura ng negosyo, ang paghahalo ng mga transaksyon ay maaaring magbukas sa iyo hanggang sa personal na pananagutan kung sa ibang paraan ay maprotektahan ka. Ito ay tinatawag na pagbubutas sa belo ng korporasyon at mahalagang nangangahulugang ang iyong personal na mga pag-aari ay maaaring nasa peligro kung ang iyong negosyo ay mababagay.

Hindi lahat ng mga uri ng negosyo ay may proteksyon na ito, kaya suriin sa iyong abogado o accountant para sa karagdagang impormasyon.

Ang paghihiwalay ng pananalapi ay ginagawang mas madali ang buhay

Ang paghihiwalay ng iyong negosyo at personal na pananalapi ay ginagawang madali ang buhay. Maaari mong tingnan ang iyong pahayag sa bangko ng negosyo at agad na malaman kung gaano ka na na-deposito sa isang buwan o ginugol sa isang buwan na ipinapalagay na pinapatakbo mo ang lahat ng iyong pananalapi sa account na iyon.

Maaari mo ring gawing mas madali ang buhay para sa iyong accountant darating ang oras ng buwis.

5. Maraming mga account ay maaaring gawing mas madali upang pamahalaan ang iyong pera

Karamihan sa mga tao ay nag-iisip na ang pinakamaliit na bilang ng mga account na posible na gawing pinakamadali upang pamahalaan. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng maraming mga account ay makakatulong upang mapanatili kang may pananagutan sa iyong badyet at magbibigay-daan sa iyo upang makatipid para sa mga tiyak na layunin.

Ang pagkakaroon lamang ng isang account ay maaaring mahirap subaybayan kung paano mo inilalaan ang iyong pera. Sa halip, pinapayagan ka ng ilang mga bangko na magbukas ng maraming mga account sa pag-save at kahit na palayaw ito upang ang bawat account ay nauugnay sa iyong layunin (sa isang minuto, mag-uusap pa kami tungkol sa mga account na nag-aalok nito).

Maaari kang maglipat ng pera sa mga account na ito, tulad ng isang pondo sa pagbabayad, isang bagong pondo ng kotse at pondo ng bakasyon. Masyado kang gaanong maglilipat ng pera sa mga account kung nai-save mo ito patungo sa isang layunin na talagang pinapahalagahan mo.

6. Default sa iyong credit card? Maaaring kumuha ng bangko ang pera sa iyong account sa pagsusuri

Karaniwan, ang mga kumpanya ng credit card ay kailangang dumaan sa mga korte upang makakuha ng utos ng korte upang sakupin ang balanse ng iyong account sa pagsusuri upang mabayaran ang isang default na credit card. Gayunpaman, kung minsan ay maaaring sakupin ng isang bangko ang iyong balanse sa pag-tsek ng account nang hindi tumungo sa mga korte na ipinapalagay na ang iyong pagsusuri sa account at credit card ay pinapatakbo ng parehong bangko.

Basahin nang mabuti ang kasunduan sa credit card. Kung mayroong isang seksyon na pinag-uusapan tungkol sa pagkakaroon ng interes sa seguridad sa iyong mga account sa bangko sa parehong bangko, maaaring nasa panganib ang iyong account sa pag-tseke. Kung mayroon kang iyong credit card sa isang bangko na hiwalay sa iyong account sa pag-tsek, ang credit card bank ay kailangang pumunta sa korte upang makakuha ng access.

Mga account sa pananalapi upang isaalang-alang ang pagbubukas

Kung nais mong buksan ang isang account sa ibang institusyong pampinansyal, isaalang-alang ang ilan sa mga account na ito.

Tuklasin ang Bank

Mga account sa pananalapi upang isaalang-alang ang pagbubukas - Discover Bank

Ang Discover Bank ay may isang account sa pag-iimpok na nag-aalok ng 2.10% APY, na walang bayad sa pagpapanatili at walang minimum na magbukas ng account.

Ang rate sa pagsusuri ng Discover Online Savings ay mas mahusay kaysa sa iyong tradisyonal na ladrilyo at mortar na bangko o unyon ng kredito. Basahin ang aming buong pagsusuri sa Discover Savings.

Chime

Ang Chime ay isang pagpipilian na may mababang bayad sa pagbabangko upang isaalang-alang mo. Wala silang mga lokasyon ng ladrilyo at mortar, at ipinapasa nila ang pagtitipid sa iyo, ang customer.

Mayroon din silang isang mahusay na paraan upang matulungan kang awtomatiko ang iyong mga pagtitipid – Ang Chime ay iikot ang transaksyon sa pinakamalapit na halaga ng dolyar at magdeposito ng pagkakaiba sa iyong account sa pag-save. Basahin ang aming buong Review ng Chime.

Direktang HSBC

Mga account sa pananalapi upang isaalang-alang ang pagbubukas - HSBC

Nag-aalok ang HSBC ng isang online-only high-ani savings account na kasalukuyang may APY na 2.25%, na nasa mataas na pagtatapos ng mga rate ng pagtitipid.Basahin ang aming buong pagsusuri sa HSBC Direct.

Hangad

Mga account sa pananalapi upang isaalang-alang ang pagbubukas - Aspirasyon

Ang aspirasyon ay may gumastos at makatipid ng account sa pamamahala ng cash na nag-aalok ng 2.00% APY na walang bayad sa ATM.

Kumita ka rin ng mga gantimpala na cash back kapag gumastos ka sa iyong debit card ng Aspirasyon. Basahin ang aming buong pagsusuri sa Aspirasyon.

Buod

Kung ang lahat ng iyong mga account ay nasa parehong bangko, malinaw na dapat kang magbukas ng kahit isang account sa kaso ng isang emerhensiya.

Alamin kung ano ang gusto mo at buksan ang iyong account sa lalong madaling panahon upang maiwasan ang isang potensyal na sakuna kung ang iyong bangko ay may pangunahing pag-agos sa malapit na hinaharap.

Magbasa nang higit pa: