Kung Paano Magiging Malaya sa Pananalapi at Makalayo ng Maaga


Ang pangkaraniwang daan sa pagreretiro ay ganito ang hitsura: Graduate college. Kumuha ng trabaho. Tumaas ang ranggo. Magtataas. Bumili ng bahay. Punan ito sa mga bagay-bagay. Magtrabaho para sa hindi bababa sa 40 taon upang magbayad para sa mga bagay-bagay.

Pagkatapos ay magretiro ka at sa wakas ay magkaroon ng panahon upang gawin ang lahat ng mga bagay na iyong pinangarap ng … kung mayroon kang pera upang gawin ito.

Para sa maraming mga tao, ang path na ito ay nawala ang apila nito, at sila ay lumipat patungo sa isang iba't ibang mga.

Ito ay tinatawag na pinansiyal na kalayaan, o FI para sa maikling.

Ang pinansiyal na kalayaan ay nagkakaroon ng sapat na kayamanan upang mabuhay para sa natitirang bahagi ng iyong buhay nang hindi nangangailangan ng tradisyonal na trabaho.

Karaniwang nangangahulugan ito na maaari mong mabuhay ang iyong mga pamumuhunan, ngunit bilang FI nakakakuha ng katanyagan, kasama ng mga tao ang passive income, real estate, at kahit freelance at part-time na mga proyekto sa pagnanasa dito.

Ang mga taong nagtataguyod ng pinansiyal na kalayaan ay nagpasya na ang kanilang oras ay mas mahalaga kaysa sa kanilang pera. At handa silang magsakripisyo upang magkaroon ng higit pa rito.

Noong unang bahagi ng dekada '90, ang mga kaibigan na si Joe Dominguez at Vicki Robin ay kumita sa konsepto ng pagbibigay halaga sa oras sa pera. Nag-host sila ng mga pag-uusap na kung saan hiniling nila ang mga tao na isaalang-alang kung gaano karaming oras ng trabaho ang gastos ng mga ito sa halip na mag-isip lamang ng gastos sa mga dolyar. Inilagay nila ang mga pag-uusap na ito sa pinakamahusay na nagbebenta ng aklat na "Ang Iyong Pera o Iyong Buhay. "

Pagkaraan ng mahigit isang dekada, ang blogger na si Pete Adeney, na kilala rin bilang Mr. Money Mustache, higit pang pinalawak ang pinansiyal na kalayaan sa pamamagitan ng pag-equate ito sa maagang pagreretiro. Ginawa ni Adeney at ng kanyang asawa ang matinding kaligtasan upang i-save ang 66% ng kanilang kinikita bilang mga software engineer. Nagretiro sila sa isang bayad na bahay nang sila ay parehong 30.

Sa kasalukuyan, ang layunin ng mga naghahanap ng FI ay upang makatipid ng sapat sa mga pamumuhunan at mas mababa ang kanilang mga gastos sa punto kung saan maaari nilang mabuhay ang mga passive income nang hindi nangangailangan ng bayad na trabaho.

Bakit Ang Mag-asawa Ito ay Nagbabahagi Ngayon

Si Shane at Melissa ay nagtuturo ng mga klase sa parehong gym sa CrossFit kung saan gumagana ang mga ito. Chris Zuppa / The Penny Hoarder

Natuklasan ni Shane Courtney FI mula sa Mr Money Miso, kahit na sa una hindi niya inilagay ang kanyang matinding mga kasanayan sa pagkilos.

Ngunit noong Oktubre 2017, si Shane ay nagtatrabaho gabi bilang isang diesel hydraulic mechanic para sa higit sa isang dekada, at sinimulan niyang isaalang-alang muli ang pinansyal na kalayaan.

"Ang nakakakita lamang sa aking asawa sa Sabado at Linggo ay marahil ang pinakamalaking driver ng pagsisikap na malaman ang ibang bagay," sabi niya.

Kaya hinanap niya ang iba pang mga kuwento ng mga tao na nagsasagawa ng FI. Natagpuan niya ang subreddit sa pananalapi pagsasarili, kung saan ang mga tao ng iba't ibang edad, lokasyon, kinikita at propesyon ay nagbabahagi ng mga paraan na sinisikap nilang makatakas sa tradisyonal na trabaho.

Nalaman ni Shane, 33 noong panahong iyon, at ang kanyang asawang si Melissa, 32, na walang mga bata na maaari nilang maabot ang FI at magreretiro nang maaga sa 50 upang matupad ang kanilang pangarap na lumipat sa Pisgah National Forest sa North Carolina.

Ang kanilang mga unang hakbang ay nagpasya kung magkano ang kailangan nilang gastusin sa pagreretiro at kung magkano upang i-save upang makarating doon.

Gumagawa ang Courtneys ng pinagsamang kita na $ 160,000, at nais nilang mabuhay ng $ 45,000 hanggang $ 50,000 bawat taon sa pagreretiro. Para sa kanilang mga pamumuhunan upang makabuo ng maraming paglago sa bawat taon na accounting para sa pagpintog, tinatantya nila na kakailanganin nilang i-save ang $ 1.25 milyon.

Upang mapababa ang kanilang mga gastos, pinutol ni Shane at Melissa ang karamihan sa kanilang mga paulit-ulit na kuwenta bukod sa kanilang mortgage, utility at internet.

Si Shane ay may isang kotse na minamahal niya, ngunit nakuha ang kakila-kilabot na gas mileage at bumaba nang malaki sa halaga. Masyadong mahal para kay Shane na bigyang-katwiran ang pag-iingat, kahit na bilang isang mekaniko, siya ay madamdamin tungkol sa mga kotse.

Nagpaplano rin sila ng mga paraan upang i-save pagkatapos na maabot nila ang pinansiyal na kalayaan. Ang pagpunta sa tindahan ng groseri ay madali na ngayon sa kanilang walang katuturan na Tampa, Florida, kapitbahayan, ngunit natututo sila ng mga bagong kasanayan upang maging mas may sapat na kakayahan sa North Carolina.

Si Melissa ay nakakuha ng mga klase ng canning, at natutunan ni Shane na gumawa ng maiinit na tinapay. "Mas mas mura kaysa sa pagbili ng tinapay," sabi niya.

At magsisimula silang tumingin sa mga ari-arian malapit sa Pisgah National Forest sa lalong madaling panahon, sa pag-asa ng pagbili ng lupa at pagbabayad nito bago nila simulan ang pagtatayo ng kanilang bahay sa limang taon. Plano nilang lumipat sa isang walang-bahay na bahay kapag sila ay nagreretiro.

Ang pag-abot sa pinansiyal na kalayaan ay hindi lamang tungkol sa pagtataas ng iyong kita at pagpapababa ng iyong paggastos. Ito ay tumatagal ng maraming grit at tiyaga upang gawin ang isang bagay kaya wildly naiiba mula sa iyong mga kapantay para sa tulad ng isang mahabang panahon.

Ngunit ang kanilang pangitain para sa hinaharap ay nagdudulot ng kanilang pang-araw-araw na desisyon. Nakita ni Shane ang kanyang sarili na nakasakay sa mga bisikleta ng bundok sa paligid ng Pisgah, at mga pangarap ni Melissa na makapagliligtas at makapagpapatibay ng mga hayop.

Kung Paano I-save Para sa Kasarinlan ng Pananalapi

Upang makatipid ng oras at pera, inihanda ni Shane at Melissa ang kanilang pagkain para sa linggo sa katapusan ng linggo. Nagbebenta din sila sa kanilang mga lokal na merkado ng magsasaka, magluto ng mas murang mga gulay tulad ng repolyo at bumili ng mga bulk item tulad ng mga noodles ng bigas mula sa Amazon. Chris Zuppa / The Penny Hoarder

Kaya sa sandaling iyong kinakalkula kung magkano ang kailangan mong i-save at na-cut ang iyong mga gastos upang i-save ito, kung saan ang pera na ito pagpunta?

Ang pinakamadali at pinakakaraniwang paraan ay upang mamuhunan ito sa mga account sa pagreretiro. Ang Courtneys max out ng dalawang Roth IRAs, isang 401 (k), ay nagbibigay ng isang pangalawang 401 (k) at max out isang pamilya HSA. Ilalagay nila ang mga pagtitipid na ito mababang halaga ng mga pondo ng index.

Ngunit may mga alternatibo. Ginamit ni Chad Carson, alias Coach Carson creative financing upang bumili ng mga duplexes at single-family homes at ang kanyang sariling pera para sa mga renovations. Ang kanyang portfolio ay nakabuo ng sapat na passive income para sa kanya upang maging independiyenteng pinansyal sa kanyang 30s.

At si Michelle Schroeder-Gardner ay lumikha ng isang blog at online course na bumubuo ng higit sa sapat na passive kita para sa kanya maglakbay nang buong panahon sa kanyang 20s.

At pagkatapos ay may hybrid na diskarte, kung minsan ay tinutukoy bilang "Barista FIRE": Ito ay kapag nag-save ka ng sapat na upang masakop ang ilang mga gastos sa pagreretiro at gumana ng part time sa isang trabaho na gusto mo – kaya ang pangalan na "Barista" – hindi alintana ng kung ano ang binabayaran upang masakop ang iba pa.

Kahit na hindi nila kailangan, si Shane ay nagplano na mag-coach ng CrossFit at Jiu-Jitsu upang madagdagan ang kanilang kita, at maaaring makakuha si Melissa ng pera sa pagsagip ng hayop.

Nakatutulong din ang dagdag na kita sa mga oras na ang stock market ay hindi nagbubunga ng mas maraming paglago tulad ng pinlano.

… pero paano kung hindi ka gumawa ng anim na numero?

Sapagkat ang CrossFit gym ay lumipat sa isang bagong lokasyon, ibinenta ni Shane ang kanyang welding work para sa gym access. Nagtayo siya ng frame ng bakal para sa pull-up sa bagong gym location. Chris Zuppa / The Penny Hoarder

Sure, si Shane at Melissa ay may malaking kita. Siya ay isang diesel hydraulic mekaniko sa parehong kumpanya para sa higit sa 10 taon, at siya ay isang accountant. Magagawa nilang i-save ang isang malaking bahagi ng kanilang pera.

Ngunit karamihan sa atin ay hindi gumagawa ng anim na numero, kahit na sa mga dalawang-kita na sambahayan.

Kaya anong mga opsyon ang naroroon para sa iba pa sa atin? Sa kabutihang palad, ang paglago ng investment ay hindi lamang ang opsyonal na kita ng pasibo upang maabot ang pinansyal na kalayaan.

Ang passive income mula sa isang online na negosyo, royalties mula sa mga creative na gumagana tulad ng sining o musika, mga katangian ng rental o a bilang ng iba pang mga mapagkukunan ay maaaring magbigay ng hindi kita sa trabaho at babaan ang halaga na kailangan mo upang maabot ang FI.

Noong 2016, sinimulan ni Jonathan Mendonsa at Brad Barrett ang Pumili ng FI podcast. Nag-uusap sila tungkol sa kumplikado at pananakot sa mga paksa sa pananalapi na pang-indibidwal dalawang beses sa isang linggo at gawing maliwanag ang mga paksang iyon para sa mas malawak na madla.

Itinatampok nila ang mga negosyante na nagtatayo ng mga passive income streams upang makatakas sa tradisyunal na trabaho, mga maagang retirees na nagtatrabaho ng mga part-time na trabaho upang makalabas sa bahay o madagdagan ang kanilang kita, at ang mga taong nag-downsize ng mga bahay at kotse upang i-cut ang kanilang mga takdang gastos.

Ang mga naghahanap ng FI stack ang mga diskarte na ito sa ibabaw ng isa't isa upang i-optimize kung ano ang mayroon sila upang gumana sa.

Madalas na pawalang-bisa ang FI bilang hindi matamo para sa Mga kumikita sa karaniwang kita. Ngunit habang ang pag-save ng isang malaking bahagi ng iyong kita ay mahirap, ipinapakita ng matematika na posible para sa mas maraming mga tao kaysa sa maaari mong isipin.

Kumuha ng 25 taong gulang na single na kumikita ng $ 30,000 at gustong mabuhay ng $ 30,000 bawat taon sa pagreretiro. Kahit na wala silang naka-save para sa pagreretiro, maaari silang maging malayang pinansiyal sa 52 kung mag-max out sila ng isang Roth IRA sa panahon ng kanilang mga taon ng pagtatrabaho at kumita ng average na pagbalik ng 8.1%.

Ang isang mag-asawa sa kanilang 30 taong nagdadala sa bahay ng isang pinagsamang kita na $ 70,000 bawat taon na may $ 0 na natipid para sa pagreretiro ay maaaring maging independiyenteng pinansyal sa higit sa 16 na taon sa ilalim ng parehong mga kondisyon sa merkado kung manatili sila sa loob ng isang $ 40,000-bawat-taon na badyet (kasama ang pagreretiro).

Ang mga sitwasyong ito ay hindi kasing estilo ng pagreretiro sa 30, ngunit ipinakikita nila na sa pagtitiyaga at pagtuon, maaaring makamit ang pinansiyal na kalayaan sa magkakaibang hanay ng kita, edad at katayuan sa pag-aasawa.

Kahit na ang pagsasakatuparan ng pinansiyal na kalayaan ay hindi magreresulta sa lahat ng nagretiro sa 30 o kahit 50, walang kilusan ang nakapagpapalakas sa mga tao na magbukas tungkol sa kanilang mga pananalapi at makatipid ng kaunting dagdag bawat buwan.

At hindi iyon isang masamang bagay.

Si Jen Smith ay isang manunulat ng kawani sa The Penny Hoarder. Nagbibigay siya ng mga tip sa pag-save ng pera at utang sa Instagram sa @modernfrugality.

Ang Penny Hoarder Promise: Nagbibigay kami ng tumpak, maaasahang impormasyon. Narito kung bakit maaari kang magtiwala sa amin at kung paano kami kumikita.