Masyadong Mataas ba ang Iyong Pagkakasakit sa Panganib?


Masyadong Mataas ba ang Iyong Pagkakasakit sa Panganib?Napakataas ba ang iyong pagpapaubaya sa panganib? Ito ay isang mapaglalang tanong dahil ang pagpaparaya sa panganib ay maaaring magbago. Sa aking 20s at 30s, nagkaroon ako ng mataas na panganib na pagpapaubaya at namuhunan ng 100% sa stock market. Ngayon na ako ay mas matanda (at mas mayaman pa kaysa sa dati), hindi ko na mapapalubha ang malaking stock market drop. Sa puntong ito, hindi nararapat na mamuhunan ang lahat ng bagay sa katarungan. Gusto ko marahil magbitiw sa pinakamababang oras.

Kamakailan lamang, tinanong ko ang antas ng aking panganib sa panganib. Hindi ko tiningnan ito sa loob ng ilang taon at nagbabago ang mga bagay. Kaunti lang ang gulang ko, ngunit mas marami akong konserbatibo ngayon. Ang ekonomiya ng daigdig ay naging sa isang pinalawak na run para sa maraming mga taon at ngayon ito ay nagsisimula sa pagkatisod. Ang mga pagbabago sa buhay kaya kailangan nating tiyaking i-update ang estilo ng pamumuhunan nang naaayon.

Ang paglalaan ng aming asset ay hindi nakahanay sa aking pagpapaubaya sa panganib ngayon kaya kailangan kong gumawa ng ilang pagsasaayos. Ngayon, sasabihin ko sa iyo kung bakit nakakakuha ako ng higit pang konserbatibo, suriin ang aking kasaysayan ng pamumuhunan, at ibahagi ang aming naka-target na paglalaan ng asset sa dulo. Basahin ang …

Ang pagpapaubaya ng pagpapaubaya ng panganib

Ang huling pag-usapan ko ang aking pagpapaubaya sa panganib ay noong 2017. Sa panahong iyon, binago ko ang aming target na paglalaan ng asset sa 80% equity at 20% na bono. Iyon ay hindi masyadong matagal na ang nakalipas at ang aming kalagayan sa buhay ay hindi nagbago magkano. Gayunpaman, sa tingin ko mas konserbatibo ngayon. Karamihan sa mga ito ay dahil sa mga kasalukuyang kaganapan at mga pagbabago sa hinaharap. Karaniwan, mayroon kaming 3 buwan ng gastos sa cash, ngunit kailangan namin ng karagdagang pagkatubig para sa isang habang. Narito ang mga dahilan kung bakit.

  • Pinagsama ang mga katangian – Kami ay lumipat sa aming rental duplex. Ang aming gastos sa pabahay ay dapat mahulog sa mahabang panahon, ngunit kailangan namin ng mas maraming pera sa maikling termino. Kami ay naglagay ng 2 condos sa merkado sa lalong madaling panahon at kami ay may sa magdadala ng 3 mortgages hanggang sa mabenta. Yikes! Kailangan din akong ibalik ang rental deposit sa aming mga nangungupahan. Pagkatapos, kailangan nating ayusin ang duplex at bumili ng ilang mga bagong kasangkapan. Kaya kailangan namin ng mas malaking cash cushion para sa isang sandali.
  • Pinaandar ni Mrs. RB40 – Mrs. RB40 ay hindi pa handa na magretiro pa at maaaring magpatuloy sa trabaho para sa isang ilang karagdagang mga taon. Gayunpaman, kailangan nating maghanda para sa isang pagbaba ng kita. Maaari niyang hilahin ang plug sa susunod na taon kung ang kanyang nagtatrabaho kapaligiran ay lumala.
  • Magulang – Inilipat lang ako ni Nanay sa Chiang Mai, Taylandiya. Magpapadala kami ng ilang pera upang makatulong sa paminsan-minsan. Sa hinaharap, malamang na kailangan ng aking ama na umupa ng isang tao upang tumulong at magpapataas ng kanilang gastos sa pamumuhay.
  • Ekonomiyang pandaigdig – Ang ekonomiya ng Estados Unidos ay humahawak pa rin ng mabuti, ngunit lahat ng iba pa ay kaunting pagbabawas. Ang trump na pagbawas sa buwis sa korporasyon ay nakapagpapatibay ng kita at nagpapatibay sa pamilihan ng sapi ng US. Ang mga bagay ay maganda pa rin dito, ngunit gaano katagal ito magtatagal?
  • Midlife – Kamakailan lamang, ako ay naging 45. Nalulugod ako sa kung saan ako sa buhay at gusto kong manatili rito. Hindi ko nais na kumuha ng mga hindi kinakailangang panganib. Ang mas maraming pera ay hindi magbabago sa ating buhay, ngunit mas mababa ang pera ay magiging mas nakababahalang ito. Kami ay nakatakda sa aming mga paraan ngayon.

Ang lahat ng ito ay idinagdag. Isa akong mas konserbatibong mamumuhunan ngayon kaysa 2 taon na ang nakalilipas. Kailangan kong baguhin ang aming allocation ng asset nang naaayon. Ngayon, hayaan mo akong ibahagi ang aking karanasan sa pamumuhunan sa iyo.

Ang Dot Com Bubble

Nagsimula ako sa pamumuhunan sa stock market noong 1996, pagkatapos kong sinimulan ang aking karera sa engineering. Ito ay kinuha sa akin ng ilang taon upang max out ang aking 401k at Roth IRA kontribusyon. Pagkatapos nito, nagsimula ako sa pamumuhunan sa isang nabubuwisang account. Ang dot com bubble ay puspusan na noon. Maraming mga inhinyero ang naging mga millionaires ng papel mula sa mga opsyon at pamigay ng stock. Bata pa ako kaya wala akong napuhunan sa puntong iyon, marahil sa paligid ng $ 100,000 sa taas ng bubble. Tila tulad ng isang tonelada ng pera pagkatapos, ngunit hindi ngayon.

Ang drop sa net worth ay napaka-nakakatakot dahil ito ang unang pagkakataon na ako ay dumaan sa isang pag-crash ng stock market bilang isang mamumuhunan. Ang malaking pagkakamali na ginawa ko ay upang mamuhunan ang karamihan sa aking 401k sa stock ng aking tagapag-empleyo. Tulad ng makikita mo mula sa tsart sa ibaba, ang stock ay bumagsak tulad ng isang bato noong 2000 at nagpunta sa sideway mula noon. (Kahit na, sila ay lubos na maayos pagkatapos na umalis ako sa 2012. Dapat na ako ay humahawak sa kanila pabalik.)

Intel stock

Sa kabutihang-palad, hindi ako panic na nagbebenta tulad ng maraming mamumuhunan. Noong panahong iyon, ang aking trabaho ay medyo ligtas na kaya ko kayang mahawakan ang aking mga pamumuhunan sa stock. Huminto ako sa pamumuhunan sa stock ng employer ko at unti-unting inilipat ang aking 401k para ma-index ang mga pondo. Sa mga susunod na ilang taon, pinananatiling kontribusyon ko ang aking mga pagreretiro sa pagreretiro, ngunit hindi ko talaga nadagdag ang aking nababayarang account. Nagbibigay kami ng karagdagang pera patungo sa aming mortgage sa halip na mamuhunan sa stock market.

Mga aral na natutunan pagkatapos ng aking unang bear market

  1. Huwag mamuhunan sa stock ng iyong tagapag-empleyo. Ibinigay na ng employer ko ang mga opsyon sa stock, stock grant, diskwento sa stock, trabaho, segurong pangkalusugan, at iba pang mga benepisyo. Ito ay isang malaking pagkakamali na ilagay ang aking 401k sa parehong stock. Iyan ay inilagay ang lahat ng mga itlog sa isang basket at ito ay na-backfired sa akin.
  2. Patuloy na mamuhunan pagkatapos ng pag-crash ng stock market. Nagpatuloy ako sa pagbibigay ng kontribusyon sa aking 401k at sa kalaunan, nakuhang muli at lumalampas sa nakaraang mataas. Ang ilan sa aking mga kaibigan ay huminto sa pamumuhunan sa stock market at hindi sila nakinabang sa pagbawi. Kung maaari kong gawin ito muli, gusto ko mamuhunan sa stock sa halip ng pagbabayad ng dagdag sa mortgage.

Ang Global Financial Crisis

Ang pandaigdigang krisis sa pananalapi ay isang malaking sakit ng ulo para sa lahat, ngunit hindi ko bigyang-diin ang marami. Nagpunta ako sa dot com bubble at ako Ipinapalagay na maibabalik ang stock market sa isang punto. Noong 2007, pareho kaming may mga secure na trabaho at maaari naming ma-weather ang bagyo. Sa pag-asang iyon, nagdoble kami sa stock market. Iningatan namin ang pamumuhunan sa aming 401k, Roth IRA, at taxable account. Ang aming net worth ay bumaba ng 25% sa 10 buwan, ngunit pinananatili namin ang bawat dagdag na dolyar sa pamilihan ng pamilihan.

Siyempre, hindi namin ito ganap na hawakan. Nagawa namin ang isang malaking pagkakamali at binili ang aming condo sa taas ng bubble ng pabahay. Inilalagay ko ito sa merkado sa lalong madaling panahon at kami ay mapalad na gumawa ng anumang pera. Mas marami ang mas mura upang bumili pagkatapos bumagsak ang bubble ng pabahay. May mga maikling benta at foreclosures sa lahat ng dako. Talaga, binili namin ang 2 mga ari-arian ng pamumuhunan kapag ang halaga ay makatwiran. Naisip ko na gusto namin ang average na down at nagtrabaho out. Ang mga katangian na ito ay dapat bumuo ng isang nakakatawang kita.

RB40 net nagkakahalaga ng kasaysayan

Higit pang mga aral natutunan

  1. Bilhin kapag may dugo sa kalye. Ang krisis sa krisis sa pananalapi ay masama, ngunit ang aking karanasan mula sa dot com bubble ay nagsabi sa akin na panatilihin ang pamumuhunan. Ang pagbili ng mga ari-arian pagkatapos ng pag-crash ng pabahay ay isang magandang paglipat din. Ang diskarte na ito ay nagtrabaho at ang aming net nagkakahalaga quadrupled dahil sa mababang punto sa 2008.
  2. Nagbigay sa akin ng magandang suweldo ang kumpiyansa sa panahon ng pagkasumpungin. Hindi ako nawalan ng tulog sa panahon ng pandaigdigang krisis sa pananalapi. Ang aming mga trabaho ay ligtas na kaya naming nadama ang ligtas.
  3. Nais kong magkaroon kami ng mas maraming pera upang mamuhunan sa panahon ng krisis sa pananalapi. Ang aming allocation ng asset ay 100% na mga stock sa panahong ito. Mas mabuti kung may bono at pera kami. Ang aming portfolio ay hindi bumaba ng mas maraming at gusto naming bumili ng mas maraming mga stock sa panahon ng downturn.

2018 mini-crash

Paano mo hinawakan ang mini-crash huling Pasko? Ako ay abala sa Taylandiya kaya hindi ko magbayad ng pansin sa stock market. Paminsan-minsan, sinuri ko ang stock market at pinananatiling bumababa. Kinakailangan kong aminin na ako ay nerbiyos. Sa kabutihang-palad, mahirap na gumawa ng mga pagbabago mula sa Thailand kaya iniwan ko ang aming pamumuhunan nang mag-isa para sa karamihan. Nagbenta ako ng ilang mga stock upang bawasan ang aming singil sa buwis, ngunit iyan nga. Ang pagbagsak na ito ay nagpapaalam sa akin na kailangan kong muling suriin ang aking pagpapaubaya sa panganib.

S & P500 mini crash

Sa kabutihang-palad, ang stock market ay nakuhang mabuti mula noon. Sa sandaling nakabalik ako sa US, naghintay ako ng isang pagkakataon upang mabawasan ang pagkakalantad namin sa stock market. Sa bandang huli ng Enero, naisip ko na ang aming portfolio ay may sapat na kaalaman at inilipat ang isang maliit na bahagi ng aming stock investment sa pondo ng pera sa merkado. Ang aming portfolio ay hindi mabibigo sa S & P 500 kung ang stock market ay patuloy na tumataas, ngunit masarap akong sa taong ito. Susuriin namin muli ang sitwasyon sa susunod na taon at makita kung nasaan tayo sa buhay. Sana, ang aming pananalapi ay magiging medyo mas matatag at marahil ay magkakaroon ako ng mas mataas na panganib na pagpapaubaya muli.

Napakataas ba ang iyong pagpapaubaya sa panganib?

Nakuha mo ba ang isang malapit na pagtingin sa iyong pagpapaubaya sa panganib kamakailan lamang? Kung ito ay naging isang habang, ang iyong panganib na pagpapahintulot ay maaaring maging isang maliit na mataas. Ang paglalaan ng iyong asset at diskarte sa pamumuhunan ay nagmula sa pagpapahintulot ng panganib kaya mahalaga na makuha ito ng tama. Narito ang ilang mga dahilan kung bakit maaaring magbago ang pagpapaubaya sa panganib.

  • Edad– Hindi ko alam ang tungkol sa iyo, ngunit nakakakuha ako ng mas konserbatibo habang nakarating ako ng mas matanda. Kapag bata ka, mayroon kang maraming oras upang mabawi mula sa isang pagkawala. Sa 45, hindi ko kayang mahulog nang husto.
  • Katatagan ng kita– Ang aming kita ay hindi matatag. Ang kita ng blog ay kahanga-hangang sa 2018, ngunit hindi ito maganda ang taon na ito. Sa kasalukuyan, maaari naming suportahan ang aming paraan ng pamumuhay nang walang pagguhit ng aming investment portfolio, ngunit magbabago ito pagkatapos na magretiro si Mrs. RB40. Kailangan namin ang ilang buffer sa anyo ng cash at bonds kaya hindi namin kailangang ibenta ang mga stock sa mas masahol na oras.
  • Pamumuhunan sa karanasan– Ako ay sa pamamagitan ng dalawang malaking pag-crash sa merkado at dumating sa unahan. Nagbibigay ito sa akin ng tiwala upang maiwasan ang panic selling. Magbebenta lamang kami kung kailangan namin ang pera.
  • Ang buhay ay nagbabago – pagreretiro, mga bata, atbp.
  • Namumuhunan abot-tanaw– Marahil kailangan naming ibenta ang ilang pamumuhunan upang makatulong na pondohan ang edukasyon sa kolehiyo ng aming anak, ngunit walong taong gulang na siya. Mayroong maraming oras upang mabawi mula sa pagkasumpungin ng merkado. Kapag ang ating anak ay nasa high school, kailangan nating maging mas konserbatibo sa kanyang pondo sa kolehiyo.

Pinaghihinalaan ko ang maraming mamumuhunan na sa tingin nila ay may mataas na panganib na pagpapahintulot pagkatapos ng isang mahabang toro merkado. Madali upang mapanatili ang pamumuhunan kapag ang stock market ay umakyat, ngunit maaari mo itong gawin kapag ang market crash? Hindi mo malalaman kung ano ang iyong reaksyon maliban na lamang kung napunta ka sa isang matigas na merkado ng bear.

Tayahin ang iyong pagpapaubaya sa panganib

Sa kabutihang palad, hindi mo kailangang malaman ang lahat ng bagay sa iyong sarili. Kung kailangan mo ng tulong, maaari kang umarkila ng isang mahusay na tagapayo sa pananalapi o humingi ng tulong mula sa mga kagalang-galang na kumpanya sa internet. Ang taliba ay may isang kapaki-pakinabang na palatanungan ng mamumuhunan. Tingnan ito kung kailangan mo ng tulong sa paglalaan ng iyong asset. Mayroong iba pang mga kapaki-pakinabang na site. Maaari mong makita ang mga ito sa post na ito – Paano Figure Out Ang iyong Asset Alokasyon.

Nagpunta ako sa pamamagitan ng questionnaire ng Vanguard at inirerekomenda nila ang 60% na mga stock at 40% na mga bono para sa amin. Nagpunta ako ng isang maliit na tubig sa katapusan ng Enero at ang aming bono at cash laang-gugulin ngayon ay 48%. Napakataas na iyon. Susubukin ko ito hanggang sa 40% sa katapusan ng 2019. Gayundin, dapat kaming magkaroon ng ilang pagbibigay ng cash mula sa pagbebenta ng aming mga ari-arian. Kakailanganin kong mag-invest sa real estate crowdfunding at dividend stock. Magkakaroon ng ilang oras upang mag-execute, bagaman.

Kailan ang huling pagkakataon na nakuha mo ang isang mahusay na pagtingin sa iyong panganib pagpapaubaya? Maaari mong panatilihin ang pamumuhunan sa pamamagitan ng isang pag-crash sa merkado at kasunod na bear market?

* Kung kailangan mo ng tulong sa pagsubaybay ng iyong mga pamumuhunan, subukan gamit ang Personal Capital upang makatulong na pamahalaan ang iyong mga account sa pamumuhunan. Napakadali na suriin ang iyong puhunan at mag-log ako halos araw-araw. Tingnan ang mga ito kung wala ka pang account.

Pagbibigay ng Asset ng Personal Capital

Pagsisiwalat: Maaari kaming makatanggap ng bayad sa referral kung nag-sign up ka sa isang serbisyo sa pamamagitan ng link sa itaas.

Ang dalawang sumusunod na tab ay nagbago ng nilalaman sa ibaba.

Nagsimula si Joe Maghintay ng 40 noong 2010 upang malaman kung paano magretiro maaga. Gumugol siya ng 16 na taon na nagtatrabaho sa disenyo ng computer at napakasaya ang teknikal na gawain. Gayunpaman, hindi siya maaaring tiyan ang corporate BS.

Iniwan ni Joe ang kanyang karera sa engineering upang maging isang tatay sa bahay / blogger sa 38. Ngayon, siya ay mga blog tungkol sa pinansiyal na kalayaan, maagang pagreretiro, pamumuhunan, at pamumuhay ng isang matipid na pamumuhay. Tingnan kung paano niya binubuo dito ang Passive Income dito.

Lubos na pinapayo ni Joe ang Personal Capital para sa mga namumuhunan ng DIY. Siya ay nag-log on sa Personal Capital halos araw-araw upang suriin ang kanyang cash flow at net worth. Mayroon silang maraming kapaki-pakinabang na tool na tutulong sa mga mamumuhunan ng DIY na pag-aralan ang kanilang portfolio at plano para sa pagreretiro.