Mga Nangungunang Mga Pag-ranggo ng Plano sa Pag-save sa Morningstar


Ang kumpanya ng pananaliksik sa pamumuhunan ay pinakawalan ng Morningstar ang kanilang taunang 529 na mga Rating ng Plano ng Pag-save ng College para sa 2018. Habang ang buong rating at pagsusuri ng plano para sa bawat indibidwal na plano ay pinaghihigpitan sa mga bayad na premium na miyembro, ang karamihan ay hindi pinagana at maaaring balewalain. Ang mga pagpipilian mo ay medyo (1) ang iyong in-state plan para sa mga benepisyo sa buwis o (2) ang pinakamahusay na pangkalahatang plano kung wala kang mabuting mga per-state na perks.

Narito ang mga plano na may marka na Ginto para sa 2019 (walang partikular na pagkakasunud-sunod). Ginagamit ng Morningstar ang isang scale ng rating ng Gold, Silver, o Bronze para sa mga nangungunang mga plano at Neutral o Negatibo para sa natitira.

  • Ang My529, na dating Plano ng Pag-save ng Pang-edukasyon sa Utah
  • Plano ng Savings ng Invest529, Virginia
  • Mga Ligtas na Start Start College, Illinois
  • Scholarshare 529 Plano ng Pag-save ng College, California

Ang nangungunang 3 ay Gold noong nakaraang taon din. Ang California Scholarshare ay isang bagong karagdagan, na-upgrade mula sa Silver. Ang Vanguard 529 Plan mula sa Nevada ay tinanggal, na-downgraded sa Silver. Ang kadahilanang nakasaad ay dahil ang kanilang mga gastos ay mababa, ngunit hindi gaanong bilang ng natitirang mga plano na may marka na Ginto sa itaas.

Narito ang patuloy na top-rated na mga plano mula 2011-2019. Nangangahulugan ito na sila ay minarkahan ng alinman sa Ginto o Pilak (o katumbas) para sa bawat taon ang pagraranggo ay ginawa mula 2011 hanggang 2018. Ito rin ang katulad ng nakaraang taon. Walang partikular na pagkakasunud-sunod.

  • T. Rowe Presyo ng Pag-iimpok sa College College, Alaska
  • Plano ng Pamuhunan sa Maryland College
  • Vanguard 529 Plan ng Pag-iipon ng College, Nevada
  • CollegeAdvantage 529 Savings Plan, Ohio
  • Plano ng CollegeAmerica, Virginia (ibinebenta ng Tagapayo)
  • Ang My529, na dating Plano ng Pag-save ng Pang-edukasyon sa Utah

Ang pamantayang "Limang P".

  • Mga Tao. Sino ang nasa likod ng mga plano? Sino ang mga consultant ng pamumuhunan na pumipili ng pinagbabatayan na pamumuhunan? Sino ang mga tagapamahala ng kapwa pondo?
  • Proseso. Napili ba ang mga landas ng paglalakad sa paglalakad at pondo na pinipili para sa mga pagpipilian na batay sa edad batay sa solidong pananaliksik? Aktibo man o pasibo, paano ito ipinatupad?
  • Magulang. Paano ang kalidad ng tagapamahala ng programa (madalas na kumpanya ng pamamahala ng asset o board of trustee na may pangunahing papel sa mga pagpipilian sa pagpepresyo at pagpepresyo)? Tumutukoy din sa mga opisyal ng estado at kanilang mga patakaran.
  • Pagganap. Naihatid ba ng plano ang malakas na pagganap na nababagay ng panganib, kapwa sa kamakailan-lamang na pagkasumpungin at sa pangmatagalang?
  • Presyo. May kasamang mga kadahilanan tulad ng mga ratio ng gastos sa timbang at mga benepisyo sa buwis na nasa estado.

Mga benepisyo sa buwis na tinukoy ng estado. Tandaan na isaalang-alang muna ang iyong mga benepisyo sa buwis na tinukoy ng estado sa pamamagitan ng mga tool mula sa Morningstar, SavingForCollege, o Vanguard. Tinatantya ng Morningstar na ang isang nangungunang break sa buwis na hindi bababa sa 5% ay maaaring gawin itong nagkakahalaga ng pamumuhunan sa iyong in-state plan kahit na hindi ito isang nangungunang plano (sa pag-aakalang kinakailangan upang makuha ang benepisyo ng buwis).

Kung wala kang magagamit na anumang bagay, maaaring magbukas ng 529 plano mula sa anumang estado. Pipili ako mula sa mga nakalista sa itaas. Gayundin, kung mayroon kang pera sa isang in-state plan ngayon ngunit nagbabago ang iyong sitwasyon, maaari mong ikulong ang iyong mga pondo sa isa pang 529 mula sa anumang estado. (Abangan ang muling pagbabayad ng buwis sa benepisyo kung nakakuha ka ng tax break sa una.)

Pinipili ko. Sa pangkalahatan, ang mga plano ay nakakakuha ng mas mahusay at karamihan sa mga Ginto / Pilak na pilak ay solid. Kung ang iyong estado ay hindi nag-aalok ng isang makabuluhang break sa buwis, inirerekumenda ko ang dalawang plano na ito sa aking mga kaibigan at pamilya:

  • Plano ng Nevada 529 ay may mababang gastos, solidong awtomatikong glide landas, iba't ibang mga pagpipilian sa pamumuhunan ng Vanguard, at pangmatagalang pangako na patuloy na pagbaba ng mga gastos habang lumalaki ang kanilang mga ari-arian. (Hindi ito ang pinakamababang pinakamaliit na bato, ngunit ito ay madalas dahil ang ibang mga plano ay hindi nag-aalok ng maraming pang-internasyonal na pagkakalantad, na karaniwang nagkakahalaga ng higit pa.) Ito lamang ang plano na inilalagay ng Vanguard ang kanilang pangalan, at maaari mo itong pamahalaan sa loob ng iyong Vanguard .com account. Ito ang panatilihing-simpleng-pagpipilian.
  • Plano ng Utah 529 ay may mababang gastos, pamumuhunan mula sa Vanguard at DFA, at may lubos na napapasadyang mga landas ng glide. Sa nakaraang ilang taon, ang plano ng Utah ay nagpakita rin ng isang pare-pareho na pagsisikap patungo sa pagpasa ng mga gastos sa hinaharap sa mga kliyente. Ito ang pagpipilian para sa mga tao na nasisiyahan sa paglalaan ng asset ng DIY. Dahil gusto ko sa DIY, ang karamihan sa mga pagtitipid sa kolehiyo ng aking pamilya ay nasa planong ito.

Pakiramdam ko ay mahalaga ang isang pare-pareho na kasaysayan ng mga kasanayan sa unang consumer. Tiyak, maaari mong ilipat ang iyong mga pondo kung kinakailangan, ngunit hindi mo ba babantayan ang iyong kasalukuyang plano na patuloy lamang na gumaling bawat taon?


"Ang nilalaman ng editoryal dito ay hindi ibinigay ng alinman sa mga kumpanyang nabanggit, at hindi nasuri, inaprubahan o kung hindi man ay inendorso ng alinman sa mga nilalang na ito. Ang mga opinyon na ipinahayag dito ay nag-iisa ng may-akda. Ang email na ito ay maaaring maglaman ng mga link na kung saan kami ay mabayaran kapag nag-click ka o naaprubahan para sa mga alok. "

Mga Nangungunang Mga Pag-ranggo ng Plano sa Pag-save ng Morningstar sa Nangungunang 529 mula sa My Blog Blog.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Nakalaan ang Lahat ng Karapatan Huwag muling sindikato nang walang pahintulot.