Paano Upang Iulat ang Backdoor Roth Sa TurboTax


Na-update noong Disyembre 30, 2018 gamit ang mga bagong screenshot mula sa TurboTax Online 2018. Kung gumagamit ka ng ibang software ng buwis, tingnan ang:

Kung ginawa mo ang isang Backdoor Roth, na nagsasangkot ng paggawa ng di-deductible kontribusyon sa isang Tradisyunal na IRA at pagkatapos ay nagko-convert mula sa Tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA, kailangan mong iulat ang parehong kontribusyon at ang conversion sa software ng buwis. Para sa karagdagang impormasyon sa Backdoor Roth, tingnan ang Backdoor Roth: Isang Kumpletong Paano-Upang.

Ano Upang Mag-ulat

Nag-uulat ka sa buwis na ibalik ang iyong kontribusyon sa isang Tradisyunal na IRA * para * sa taong iyon at ang iyong pag-convert sa Roth * sa panahon * ng taong iyon.

Halimbawa kapag ginagawa mo ang iyong tax return para sa taon X, nag-uulat ka ng kontribusyon na iyong ginawa * para sa * taon X, kung aktwal mong ginawa ito sa taong X o sa pagitan ng Enero 1 at Abril 15 ng susunod na taon. Inuulat mo rin ang iyong pag-convert sa Roth * sa panahon ng * taon X, kung ang kontribusyon ay ginawa para sa taon X, taon bago, o anumang mga nakaraang taon. Samakatuwid a kontribusyon na ginawa sa mga sumusunod na taon para sa taon X ay pumupunta sa tax return para sa taon X. A conversion tapos na sa taon Y pagkatapos gumawa ka ng kontribusyon para sa taon X ay pumupunta sa tax return para sa taon Y.

Gawin mo ang iyong sarili ng isang malaking pabor at maiwasan ang maraming pagkalito sa pamamagitan ng paggawa ng iyong kontribusyon para sa kasalukuyang taon at tapusin ang iyong conversion sa parehong taon. Huwag maghintay hanggang sa susunod na taon na mag-ambag para sa nakaraang taon. Mag-ambag para sa taon X sa taong X at i-convert ito sa taon X. Mag-ambag para sa taon Y sa taon Y at i-convert ito sa taon Y. Sa ganitong paraan ang lahat ay malinis at malinis. Kung ikaw ay naka-off na sa pamamagitan ng isang taon, abutin. Mag-ambag para sa parehong nakaraang taon at sa kasalukuyang taon, pagkatapos ay i-convert ang kabuuan sa parehong taon. Tingnan Gumawa ng Backdoor Roth Madaling Sa Iyong Pagbabalik sa Buwis.

TurboTax

Ang mga screenshot sa ibaba ay mula sa TurboTax Online. Kung gagamitin mo ang TurboTax na naka-install sa iyong computer, ang mga screen ay maaaring magkatulad. Narito ang sitwasyong gagamitin namin bilang isang halimbawa:

Nag-ambag ka ng $ 5,500 sa tradisyunal na IRA sa 2018 para sa 2018. Ang iyong kita ay masyadong mataas upang mag-claim ng isang pagbabawas para sa kontribusyon. Sa oras na iyong na-convert ito sa Roth IRA, din sa 2018, lumaki ang halaga sa $ 5,560. Wala kang ibang tradisyonal, SEP, o SIMPLE IRA pagkatapos mong i-convert ang iyong tradisyunal na IRA sa Roth.

Kung ang iyong sitwasyon ay naiiba, kailangan mong gumawa ng ilang mga pagsasaayos mula sa mga screen na ipinapakita dito.

Bago kami magsimula, ipagpalagay na ito ang nagpapakita ng TurboTax:

Ikukumpara namin ang mga resulta pagkatapos naming ipasok ang backdoor Roth.

I-convert ang Tradisyunal na Ira sa Roth

Gumagana ang software ng buwis sa mga item sa kita muna. Kahit na ang conversion ay nangyari pagkatapos ng kontribusyon, ipasok namin ang conversion muna.

Kapag nag-convert ka mula sa Tradisyunal na Ira sa Roth, makakatanggap ka ng isang 1099-R form. Kumpletuhin lamang ang seksyon na ito kung iyong na-convert * sa panahon * ng taon kung saan mo ginagawa ang tax return. Kung nag-convert ka lamang sa susunod na taon at wala kang 1099-R pa, laktawan ang seksyon na ito at maghintay hanggang sa susunod na taon.

Sa aming halimbawa, ipinapalagay namin sa oras na iyong na-convert, ang pera sa Tradisyunal na IRA ay lumago mula sa $ 5,500 hanggang $ 5,560.

Habang nagtatrabaho ka sa interbyu, sa wakas ay darating ka sa punto upang pumasok sa 1099-R. Piliin ang Oo, ikaw ang ganitong uri ng kita. I-import ang 1099-R kung gusto mo. Pinipili ko na i-type ito sa aking sarili.

Lamang ang regular na 1099-R.

Bigyang-pansin ang code sa Box 7 at ang mga checkbox. Ang Aking 1099-R ay may Kahon 2b naka-check, code 02 sa Box 7 at ang IRA / SEP / SIMPLE box ay naka-check din.

Nakuha mo ito Magandang balita, ngunit …

Ang iyong refund sa pag-unlad ay bumaba ng maraming. Nagpunta kami mula sa $ 2,590 hanggang sa $ 1,256. Huwag panic. Normal at pansamantala.

Hindi nagmula ito.

I-click muna ang "Inilipat ko …" pagkatapos ay mag-click sa "I-convert ko ang lahat …"

Kumuha ka ng isang buod ng iyong 1099-R's. Magdagdag ng isa pa kung mayroon kang higit sa isa.

Hindi naapektuhan ng kalamidad.

Piliin ang Oo kung hindi ito ang unang taon ng iyong paggawa nito.

Nagbibigay ang TurboTax ng iyong batayan mula sa nakaraang taon.

Ipasok ang mga halaga sa katapusan ng taon. Wala kaming anumang bagay matapos naming i-convert ang lahat ng ito.

Iyan na ngayon sa kita ng kita. Magpatuloy sa iba pang mga item sa kita. Ang pag-refund sa pag-unlad ay pansamantalang nalulumbay. Huwag mag-alala. Ito ay magbabago.

Non-Deductible Contribution to Traditional IRA

Ngayon ipasok namin ang non-deductible na kontribusyon sa isang Tradisyunal na IRA * para * sa taon na ginagawa namin ang tax return. Kumpletuhin ang bahaging ito kung nag-ambag ka bago ang Disyembre 31 o ginawa mo ito o nagpaplano na gawin ito sa susunod na taon sa pagitan ng Enero 1 at Abril 15. Kung ang iyong kontribusyon sa taon na pinag-uusapan ay para sa taon bago, tiyaking ipinasok mo ito sa ang nakaraang pagbabalik ng buwis. Kung hindi, ayusin muna ang iyong nakaraang pagbabalik.

Lagyan ng check ang kahon para sa Tradisyunal na IRA.

I-double-confirm mo contributed sa isang Tradisyunal IRA.

Hindi ito pagbabayad ng pamamahagi ng pagreretiro.

Ipasok ang halaga ng kontribusyon. Kung nag-ambag ka sa susunod na taon bago ang Abril 15 para sa nakaraang taon, ipasok ang kontribusyon sa parehong mga kahon.

Mabilis na naka-back up ang aming pederal na refund sa pag-unlad! Ito ay $ 2,590. Ngayon ay $ 2,576. Ang pagkakaiba sa $ 14 ay para sa pagbabayad ng buwis sa $ 60 sa kita. Ngunit hindi pa kami nagagawa …

Ito ay isang kritikal na tanong. Sagutin ang "hindi." In-convert mo ang IRA, hindi ginagamot o lumipat.

Walang labis na kontribusyon.

Parehong tanong na nakita natin dati. Kung gumawa ka ng non-deductible na kontribusyon para sa mga nakaraang taon, sagutin Oo; kung hindi man ay sagutin Hindi.

Kabuuang batayan sa nakaraang taon. Kung nagsimula kang sariwa, ipasok ang zero. Kung nag-ambag ka ng hindi-deductible sa mga nakaraang taon (hindi alintana kung kailan), ipasok ang numero sa linya 14 ng iyong Form 8606 mula sa nakaraang taon.

Kung binago namin ang lahat ng ito, wala kaming anumang naiwan sa katapusan ng taon.

Masyadong mataas ang kita, alam namin. Iyon ang dahilan kung bakit ginawa namin ang backdoor Roth.

Kung ginagamit mo ang TurboTax Free Edition, dapat kang mag-upgrade sa Deluxe o sa itaas sa puntong ito. Walang paraan upang magpatuloy. Ang FreeTaxUSA ay magagawa ito nang libre.

Buwis na Kita mula sa Backdoor Roth

Pagkatapos ng pagpunta sa lahat ng mga ito, gusto mo bang makita kung paano ka binubuwisan sa Backdoor Roth?

Tumingin sa kaliwang bahagi. Palawakin Mga Tool sa Buwis, at pagkatapos ay mag-click sa Mga Tool.

Mag-click sa Tingnan ang Buod ng Buwis.

Hanapin muli sa kaliwang bahagi. Mag-click sa I-preview ang aking 1040.

Mag-scroll pababa sa 1040 Postcard, Line 4. Ang linya para sa Distribusyon ng IRA nagpapakita ng $ 5,560. Iyon ang halaga na iyong na-convert sa Roth. Ang linya sa ibaba ay nagpapakita ng $ 60 bilang halaga ng pagbubuwis. Iyan ang kita sa pagitan ng panahong iyong naibigay sa iyong Tradisyunal na IRA at sa oras na iyong na-convert ito sa Roth. Ang TurboTax ay bubuo din ng isang Form 8606 kapag nag-file ka, na makikita mo pagkatapos mong bayaran ang bayad sa TurboTax.

Tah-Dah! Nakakuha ka ng pera sa isang Roth IRA sa pamamagitan ng backdoor kapag ikaw ay hindi karapat-dapat para sa kontribusyon sa ito nang direkta. Iyon ang dahilan kung bakit ito ay tinatawag na isang Backdoor Roth. Magbabayad ka ng buwis sa isang maliit na halaga ng kita kung naghihintay ka sa pagitan ng mga kontribusyon at conversion. Iyan ay napakahalaga sa kamag-anak sa pakinabang ng pagkakaroon ng walang-bayad na paglago sa iyong mga kontribusyon sa maraming taon.

Kung nakita mo ang artikulong ito na kapaki-pakinabang at nais mong mag-ambag ng isang bagay sa garapon ng tip, pinasasalamatan kita para sa iyong pagkabukas-palad.

Sabihin ang Hindi sa Pamamahala ng Mga Bayarin

Kung ang isang tagapayo ay singilin ka ng isang porsyento ng iyong mga ari-arian, ikaw ay nagbabayad ng sobrang 5-10x. Alamin kung paano makahanap ng isang independiyenteng tagapayo, magbayad para sa payo, at payo lamang.

Maghanap ng Advice-Only