Paano Magretiro sa $ 2 Milyon [Case Study]


$ 2 milyon ay maraming pera.

Ngunit harapin natin ito, hindi ito kasing dati noong dekada na ang nakalilipas.

Kaya kapag ang isang pag-asa sa pensiyonado ay lumalapit sa akin ng isang pugad na nestala na nagkakahalaga ng $ 2 milyon at nais malaman kung magagawa nilang matagumpay na magretiro, walang malinaw na sagot na masasabi ng marami.

Maraming mga kadahilanan na pumunta sa equation tulad ng:

  • Mga layunin sa pagreretiro
  • Paggastos na mga gawi
  • Dependents
  • Nais ng lokasyon ng pagreretiro
  • Kalusugan
  • Pamumuhunan panganib pagpapaubaya
  • At marami pang iba

Ito ang dahilan kung bakit ang pagpaplano sa pananalapi ay nakakalito ngunit isang tonelada ng kasiyahan dahil ang sitwasyon at kuwento ay natatangi.

Ang sumusunod ay isang sample case study ng mga retirees na nagnanais na magretiro na may isang pugad na nest nagkakahalaga ng $ 2 milyon. Ang ilan sa mga detalye ay binago para sa kanilang proteksyon.

Habang tumututok ang case study na ito sa mga magiging retirees sa lalong madaling panahon, ito ay dapat ding maging isang mahalagang aral para sa anumang Gen X'er o Gen Y'er na nagnanais na magretiro isang araw.

Ang isang portfolio na nagkakahalaga ng $ 2 milyon ay hindi lumago sa isang gabi.

At bagaman ito ay tila imposible para sa ilan na makamit, ito ay maaaring gawin sa disiplina at plano ng pag-atake.

 how-to-retire-with-2-million "width =" 1000 "height =" 1500 "data-jpibfi-post- url =" https: / /www.goodfinancialcents.com/retire-with-2-million "data-jpibfi-post-title =" Paano Pahinga sa $ 2 Milyon [Case Study] "data-jpibfi-src =" https: //jeffrose-wpengine.netdna -ssl.com/wp-content/uploads/2015/05/How-to-Retire-with-2-Million.jpg"/></p>
<h2> Ang Petersons 'Story </h2>
<p> Una, narito ang ilan sa kanilang pabalik na kuwento: </p>
<p> <strong> Si Joseph Peterson </strong> ay 58 taong gulang, nagsimulang magtrabaho para sa Ameren Corporation sa edad na 24 bilang isang lineman, at ngayon ay isang Pagsasanay at Pagsusulit ng Tagapamahala – bahagi ng Koponan ng Pamamahala ng Krisis ng Ameren. </p>
<p> Si Joseph ay nagnanais na magretiro sa apat na taon sa edad na 62. Si Joseph ay kasalukuyang mayroong 401 (k) na plano na nakatalaga sa buwis na nagkakahalaga ng $ 671,045. Apat na taon na ang nakakaraan binuksan ni Joseph ang isang tax-exempt na Roth IRA at nag-aambag ng $ 6,500 bawat taon – ito ay nagkakahalaga ng $ 28,517 ngayon. Si Joseph ay mayroon ding Tradisyunal na IRA na nagkakahalaga ng $ 219,714. Bukod pa rito, si Joseph ay may isang tinukoy na plano ng pensiyon para sa benepisyo bilang bahagi ng kanyang mga benepisyo sa trabaho sa Ameren. Ang kasalukuyang halaga sa plano ng pensiyon ay $ 650,000. </p>
<p> <strong> Si Debra Peterson </strong> ay 57 taong gulang, nagsimulang magtrabaho bilang isang RN sa 22, at sa edad na 30 umalis siya sa pagtatrabaho upang maging isang full-time na naninirahan sa bahay na ina. Si Debra ay nanatili sa bahay kasama ang kanyang mga anak sa loob ng 10 taon at bumalik sa trabaho sa edad na 40 bilang RN. </p>
<p> Siya ay may 401 (k) na plano na nagkakahalaga ng $ 159,305 sa pamamagitan ng kanyang tagapag-empleyo sa ospital. Binuksan ni Debra ang isang tax-exempt na Roth IRA limang taon na ang nakakaraan, at nag-aambag ng $ 6,500 bawat taon – ito ay nagkakahalaga ng $ 36,496 ngayon. </p>
<p> Magkasama, si Joseph at Debra ay mayroong balanse ng checking account na $ 83,000 at isang savings account na nagkakahalaga ng $ 153,031. </p>
<p> Kasalukuyan silang may utang na $ 155,033 sa kanilang mortgage, si Joseph ay may utang na $ 15,000 sa kanyang loan loan, at si Debra ay may utang na $ 20,035 sa kanyang pautang sa kotse. </p>
<p> Si Joseph at Debra ay may tatlong anak: si Matt na may edad na 27 taong gulang at nagtatrabaho bilang isang lutuin sa linya sa St. Louis; Morgan na 25 taong gulang, nakatira pa rin sa bahay, at nasa proseso ng pagtatapos ng graduate school; at si Samantha na 18 taong gulang at naghahanda na magsimula sa kolehiyo. Si Joseph at Debra ay magbabayad para sa edukasyon sa kolehiyo ni Samantha. </p>
<p> Narito ang isang kabuuan ng kanilang mga ari-arian at pananagutan: </p>
<ul>
<li> Mga ari-arian: $ 2,001,108 </li>
<li> Mga Pananagutan: $ 315,068 </li>
<li> <strong> Kabuuan: $ 1,811,040 </strong> </li>
</ul>
<p> <img class=

  • Ano ang magiging hitsura ng karaniwang araw para sa kanila sa pagreretiro?
  • Ano ang tingin nila sa kanila ang pinaka-abala?
  • Ano ang gagawin nila sa pagreretiro na hindi nila magagawa ngayon?
  • Ano ang mga hamon, oportunidad, at lakas na makatutulong sa kanila o nagbabawal sa kanila na makuha ang mga layuning ito?

Matapos masagot nila ang ilan sa mga tanong na iyon, sumisid kami sa mga numero. Ginagamit namin ang isang account aggregator na tinatawag na Blueleaf na nagpapahintulot sa lahat ng aming mga kliyente na makita ang kanilang buong portfolio sa isang lugar. Nagulat ako kung gaano karaming mga tao ang magkakaroon ng maramihang 401 (k) na mga account sa pamumuhunan na nakalat sa gitna ng lima, anim, pitong, o walong iba't ibang mga institusyon, ngunit hindi kailanman tumingin sa mga ito sa ilalim ng isang mikroskopyo. Iyon ang nag-aalok ng Blueleaf.

Sa una, titingnan natin ang kanilang mga kasalukuyang alokasyon at pagkatapos ay magsimulang magsagawa ng mga pagsusulit ng stress upang makita kung paano ang mga portfolio na iyon ay hahawakan sa paglipas ng panahon.

Batay sa pagpapaubaya sa panganib at sa kanilang mga pangangailangan sa kita, natukoy namin na kailangan ni Joseph at Debra ang halos 60% ng kanilang mga pamumuhunan sa mga stock at 40% sa mga bono para sa unang 10 taon ng pagreretiro. Matapos ang ilan sa kanilang mga layunin ng pagbili ng isang timeshare at pagbili ng mga regalo ng kanilang mga anak na graduation, pagkatapos ay nadama namin na maaari naming tono ang laang-gugulin sa 40% ng mga stock at 60% bono (na kung ano ang kumakatawan sa dalawang mga graph).

Sinasabi ko sa lahat ng aming mga kliyente na ang output ay kasing ganda lamang ng input kaya kailangan nating gawin ang ating makakaya upang magkaroon ng malinaw na pag-unawa sa ating mga layunin sa pananalapi at kung ano ang ating mga pangangailangan sa kita ay magreretiro.

Alam ko na mahirap para sa ilan, ngunit pinatitibay nito kung gaano kahalaga ang pagkakaroon ng isang uri ng badyet kung nais mong magkaroon ng isang matagumpay na pagreretiro.

 Screen Shot 2015-03-28 at 4.28.11 PM "width =" 1024 "height =" 920 "data-jpibfi-post-excerpt =" "data-jpibfi-post- url =" https: //www.goodfinancialcents.com/retire-with-2-million "data-jpibfi-post-title =" Paano Pahinga sa $ 2 Milyon [Case Study] "data-jpibfi-src =" https: // jeffrose-wpengine. netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/05/Screen-Shot-2015-03-28-at-4.28.11-PM-1024x920.png"/></p>
<p> <img class=

Isaalang-alang din ito: Dahil lamang sa isang partikular na pamumuhunan na ginawa sa isang tiyak na paraan para sa isang tiyak na bilang ng mga taon, na hindi nangangahulugan na ang pamumuhunan ay gaganap nang katulad sa hinaharap. Ang nakaraang pagganap ay hindi direktang sang-ayon sa pagganap sa hinaharap. Maaari itong maging madali para sa mga kliyente – hindi para sa mga tagapayo sa pananalapi – kalimutan ang mga ito at gumawa ng mga pagpapalagay na hindi isinasaalang-alang ang lahat ng mga posibleng kahihinatnan ng isang partikular na pagkilos.

Iyan ang dahilan kung bakit umupo ako sa mga kliyente na ipapaalala ko sa kanila na kahit na may mataas na antas ng katiyakan ng ito o ang kinalabasan, posible pa rin na maganap ang ibang kinalabasan.

Bagaman walang paraan upang mahuhulaan ang hinaharap na may 100% katumpakan, ang isa ay maaaring maging mas mahusay sa hula sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa lahat ng mga kilalang kadahilanan tulad ng nakaplanong bakasyon oras, mga pangunahing pagbili, at higit pa.

Financial Advisors Sino Ipangako Nakamamanghang Natamo

Ako, para sa isa, ay palaging maingat kapag nagmumungkahi sa hinaharap na pagganap ng isang pondo. Ang pagsulat ni Scott Beaulier para sa Forbes ay may tama kapag siya ay nagsasabi:

"Lamang" na ang average sa mundo ng pananalapi ay talagang pagiging pretty darn magandang.

Kung naririnig mo ang claim ng pinansiyal na tagapayo maaari silang patuloy na makakapagbigay sa iyo ng isang 12% na taon ng pagbabalik, na maaaring isa lamang sa maraming mga kadahilanan na dapat mong sunugin ang mga ito at patakbuhin ang iba pang direksyon.

Ang mga Petersons ay may magandang pagkakataon sa pamumuhay ng panaginip ng pagreretiro na kanilang tinitingnan, ngunit kung ipagpapalit ko ang kanilang mga pag-iisip sa isang mas kanais-nais na liwanag, malamang na ako ay magbibigay sa kanila ng labis na kumpiyansa. Ang katotohanan ay, may isang pagkakataon na maaari silang tumakbo sa di-inaasahang mga pag-uumpisa. Ito ay malamang, ngunit posible, at kailangan nilang malaman iyon.

Maghanap ng isang Financial Advisor Sino Discloses panganib at Gumagawa ng isang Plan

Puwede bang magreretiro ang mga Petersons na may $ 2 milyon? Malamang, oo. Ngunit kailangan nilang maunawaan ang mga panganib na nasasangkot, kasing liit ng mga ito.

Maaari kang magretiro na may $ 2 milyon? Paano ang humigit-kumulang na $ 1 milyon? Sinulat ni Mitch Tuchman para sa Forbes ay nagsabi:

Maaari kang magretiro na may isang milyong dolyar – o anumang iba pang halaga – sa pamamagitan ng pagtatakda ng iyong mga pasyalan sa isang layunin at pag-save sineseryoso. Ang isang mahusay na dinisenyo portfolio investment ay makakakuha ka doon, halos hindi maaaring hindi.

Ang mga pangunahing salita dito ay kailangan mo ng portfolio ng "mahusay na dinisenyo" na pamumuhunan. Paano mo makuha ang isa sa mga iyon?

Umupo sa isang propesyonal, siguraduhin na isaalang-alang nila ang maraming mga variable hangga't maaari, at magdisenyo ng isang plano. Dalhin ang iyong oras kapag tinatanong mo ang iyong sarili kung maaari kang magretiro sa anumang partikular na halaga ng pera – hindi mo kayang bayaran na mali ito. Maaari mo ring tingnan ang aming natatanging proseso sa pagpaplano sa pananalapi Ang Blueprint ng Tagumpay sa Pananalapi.

<! –

->